我刚从法院回来，手头一个网贷逾期的案子刚开完庭。当事人之前吓得不轻，因为收到了一封号称是某律所发的律师函，上面说再不还钱就要告到刑事庭。结果今天法院一开，法官压根没提这事，就是普通的民间借贷纠纷。你说可气不可气？
说真的，这年头网贷逾期，谁没收到过几封“律师函”？我都收到过——当然不是我的，是替客户看的。今天我就把这些破事儿从头到尾捋一遍，你且听我慢慢讲。
一、律所和催收，别傻傻分不清
很多欠款的兄弟姐妹，一听说“律所”俩字就腿软。其实你大可不必。律所是律师事务所，有司法局发的执业许可，里面是真律师，虽然也干赚钱的活儿，但毕竟有职业纪律。催收呢？鱼龙混杂，有的连普通话都说不利索。
问题1：网贷逾期，什么情况下会惊动律所？
实话告诉你，大多数情况下，就是催收外包公司打着律所的旗号吓唬你。真惊动律所，要么是平台准备起诉了，要么是债权已经转给了某些资产公司，他们委托律所做合规催收。所以啊，收到“律所”的函或者短信，先别慌，后边我教你怎么验明正身。
问题2：律所是催收机构吗？有什么区别？
当然不是。催收公司一般就是打电话，发短信，玩心理战。律所呢，正式发函，或者起诉、申请执行。律所的行为受律师法约束，不能暴力催收，也不能外泄你的个人隐私。但说也白说，现实中打着律所名义干龌龊事的，多半是冒牌货。
问题3：律所称要上门调查，是真是假？
我这么跟你说吧，除非你欠了银行几百万，否则为了几千块钱，律师自己上门？油费都不够。多半是催收吓唬你的。真有律师上门，你必须让他出示律师证和律所介绍信，否则一概不理。
二、律师函到底是啥？能吓唬谁？
律师函说穿了，就是律师以律所名义给你发的一份正式文件。它表明律师已经介入，对方准备采取法律行动了。注意，是“准备”，不代表一定起诉。有时候，这就是个催款升级版。
问题4：如何辨别真假律师函？
第一，看发函主体。是不是一家真实存在的律所？你可以去当地司法局官网或者律师协会网站查。第二，看落款签字。律师函必须要有律师的签名和律所公章。第三，看内容。正经律师函会写明案由、欠款事实、最后还款期限，以及“如不履行将提起诉讼”等提示。如果通篇都是“刑事犯罪”“坐牢”“警察上门”，那基本是假货。
问题5：律所发律师函是不是就代表要起诉了？
不是。律师函是诉前的一道“礼貌”警告，目的是让你主动还款，省得走诉讼程序。真要起诉，你会收到法院的传票和起诉状副本，那是要你去法院领的，而不是快递送来的所谓“起诉通知”。嘿，很多人把这个混为一谈，我见多了。
问题6：律所发的短信说“已立案”，可信吗？
纯属放屁。法院立案会通知你，通常是12368诉讼服务热线的短信，或者法院的传票。私人号码发的“立案通知”，一律当垃圾信息处理。律所不是公权力机关，没有立案权。
问题7：律所电话说“要坐牢”，是真的吗？
网贷逾期，绝大多数情况是民事纠纷，不涉及刑事。只有一种情况可能涉刑：你在申请贷款时提供了虚假材料，或者故意骗贷且数额巨大。你又不是，对吧？所以坐牢的说法，就是吓唬你的。
问题8：网贷逾期属于刑事案件吗？
不属于。除非构成“贷款诈骗罪”或者“骗取贷款罪”，但那需要“以非法占有为目的”和虚构事实等手段。你只是暂时还不上，不是想骗钱，所以别被吓破胆。
三、真要上法庭？别慌，看明白流程
万一真的被起诉了，也别怕。法庭不是阎王殿。你有权利答辩、调解、上诉。关键是别缺席，别不接传票。
问题9：收到法院传票和收到律所函件，一回事吗？
天壤之别。律所函是律所发的，法院传票是法院发的，上面有法院的印章和法官的名字。传票会告诉你案号、开庭时间、地点。而且，传票通常由法院专递EMS寄出，或者你直接去法院领取。如果有疑问，可以打12368查询。
问题10：逾期金额多少才会被律所盯上？
没有固定标准。几千块钱也可能被起诉，因为平台打官司成本低，有批量起诉的可能。但实践中，很多平台为了省事，会等金额累积到一定数目再起诉。一般一万以上比较常见，但也有例外。
问题11：律所调解是什么意思？
就是律所受平台委托，跟你协商一个还款方案。比如减免利息、分期付款。调解协议如果双方签字，有法律效力。但要小心，如果让你先付“解冻费”，那就是骗子。
问题12：被起诉了我该怎么应对？
首先，积极应诉，不要躲。其次，梳理欠款，看利息是否过高，是否包含不合理的费用。我国合法年利率上限是LPR的4倍，超过部分法院不支持。你可以当庭提出异议，主张只还本金和合法利息。最后，可能的调解，尽量争取分期。
问题13：律所称要申请财产保全，怎么办？
财产保全是法院依申请冻结你的财产，比如银行卡、微信、支付宝。律所可以代理平台申请，但决定权在法院。如果真被保全了，你的账户会被冻结，但不代表你被判了。你可以提供担保申请解冻，或者尽快与对方和解。
四、协商和费用，找律所有用吗？
有人问，我能不能找律所帮我跟平台协商？当然可以。但你得明白律所的立场——人家是收钱的，你能争取到的利益有限。
问题14：律所能不能帮我协商还款？
能，但要看律所是否真的专业。正规律所会告诉你预期结果，收费透明。而很多“法务公司”根本没律师，就想着收割你最后一笔钱。你要擦亮眼。
问题15：找律所逾期了，费用怎么算？
一般有两种：按标的额比例收费，或者固定费用。如果是快速协商，可能几百块；如果代理整个诉讼，可能要几千。注意，任何先交钱后办事的，都要警惕。
问题16：律所称能“洗白”征信，靠谱吗？
拉倒吧。征信数据是央行记录的，除非是错误数据，否则谁也没本事洗白。律所本身也不能修改征信。说能洗白的，绝对是骗子。
问题17：网贷逾期，被起诉了我该找律所吗？
如果你自己不懂法律，又不想麻烦，可以找。但记住，很多案子情节简单，自己也能答辩。我有次帮一个客户，只是写了个答辩状，他请律师花了三千，其实没必要。
问题18：我确实欠了钱，律所催收合法吗？
合法。只要不违法，比如不能贴大字报，不能泄露个人信息，不能半夜打电话。否则你可以投诉。
五、被催收搞烦了？这些举报渠道请收好
最后说说维权。如果你遇到的是假律师函、恐吓短信，甚至上门骚扰。别忍，举报。
问题19：如何投诉违规催收的律所？
如果是真律所违规，向当地律师协会投诉，或者司法局。如果是冒牌的，直接报警，或者向互联网金融协会举报。证据要留好。
问题20：律所催收的合法边界在哪里？
不能恐吓、辱骂、威胁人身安全；不能频繁骚扰你家人、朋友；不能冒充公检法；不能上门堵人。这些是底线，碰了你就收集证据。
问题21：所有网贷逾期都会经过律所吗？
不是。很多小额平台自己催收，只有到一定规模或者债权转让后才会交给律所。所以别以为每一条逾期短信都是“律所”发的。
问题22：逾期多久会收到律所函？
没有规律。有的逾期一个月就发，有的逾期半年也不发。这取决于平台的政策。如果逾期超过三个月，你可能就要小心了。
问题23：我已经还钱了，律所还来骚扰，合法吗？
不合法。如果你已经结清，再催就是错的。保存还款凭证，直接投诉。
好了，一口气写了这么多。最后送你一句话：欠债还钱是天经地义，但你有不被吓唬的权利。真遇到不明白的，多问问，别一个人扛。